Günstige Zinsen, kleine Raten und bei Bedarf Sondertilgungen. Ein moderner Ratenkredit bietet die optimale Lösung für große und kleine Wünsche. Wer clever sparen möchte, kann mit unserem Rechner die am besten geeignete Bank für seine Zwecke ermitteln. Geben Sie bitte hierfür den benötigten Geldbetrag, die gewünschte Laufzeit sowie den Verwendungszweck an.
gebunden
Jahreszins
Rate
Ratenkredit
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bis 18,30 %
bis 19,90 %
monatlich
Online-Kredit
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bis 8,17 %
bis 8,49 %
monatlich
Wohnkredit
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bis 9,47 %
bis 9,89 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 9,56 %
bis 9,99 %
monatlich
Sofortkredit
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bis 14,89 %
bis 15,95 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 4,61 %
bis 5,46 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 7,71 %
bis 7,99 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 9,10 %
bis 9,49 %
monatlich
Kredit von Privat
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bis 16,90 %
bis 19,90 %
monatlich
Ratenkredit
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bis 10,00 %
bis 10,49 %
monatlich
S Kredit-per-Klick
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bis 13,56 %
bis 14,44 %
monatlich
Policendarlehen
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monatlich
BestCredit
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bis 9,55 %
bis 9,98 %
monatlich
Kredit für Selbständige
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bis 14,95 %
bis 17,95 %
monatlich
Deutsche Bank PrivatKredit Direkt
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monatlich
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Inhaltsverzeichnis
So funktioniert´s
Geben Sie bitte Ihren gewünschten Betrag, die Laufzeit sowie die Art der Verwendung in die Eingabemaske der Tabelle ein. Sie finden eine Auflistung möglicher Kreditgeber entsprechend Ihren Eingaben. Günstige Angebote stehen oben, je weiter unten, desto teurer. Die Tabelle weist die monatliche Kreditrate sowie den effektiven Jahreszins aus. Wählen Sie Ihren Favoriten aus. Über den Button „weiter“ in der rechten Spalte gelangen Sie direkt zum Online-Antrag ihrer gewählten Bank.
Zinsen und Kosten
Den hauptsächlichen Kostenfaktor stellt der Zins dar. Das ist quasi der Preis, den ein Kreditinstitut für Nutzung eines Darlehens verlangt. Dieser wird i.d. Regel als effektiver Jahreszins ausgewiesen. Bearbeitungsgebühren dürfen nach neuem Recht dagegen nicht mehr in Rechnung gestellt werden. Je nachdem was im Kreditvertrag vereinbart wurde, können auch außerplanmäßige Rückzahlungen (so genannte Sondertilgungen) mit Gebühren verbunden sein. Für eine vorzeitige Ablösung des Ratenkredit dürfen Banken eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Hiermit wird dem Kreditinstitut der entstehende Zinsausfall vergütet. Weiterhin können noch Beiträge für eine Restkreditversicherung anfallen, falls diese angeschlossen wurde. Die Kosten der Restschuldversicherung richten sich nach dem versicherten Risiko.
Die Kosten im Überblick
- Zinsen (effektiver Jahreszins)
- Bearbeitungsgebühren sind laut aktueller Gesetzgebung verboten
- Kosten für Sondertilgungen
- Vorfälligkeitsentschädigung
- Beiträge für Restkreditversicherung
Effektivzins
Der Effektivzins – auch als effektiver Jahreszins bezeichnet – enthält die tatsächlichen Kosten, die ein Kreditnehmer für sein Darlehen zahlen muss. Letztgenannter Zins beinhaltet alle Kosten und Gebühren, die im Zusammenhang mit der Kreditbeantragung sowie der Rückzahlung stehen. Er besteht aus dem Nominalzins, zu dem dann die weiteren prozentualen Kosten addiert werden. Der Effektivzins ist die maßgebliche Grundlage für die Gegenüberstellung der Konditionen verschiedener Banken. Diese sind gesetzlich verpflichtet, die Angabe offen und für den Verbraucher zugänglich auszuweisen.
So erkennen Sie günstige Ratenkredite
Banken die mit günstigen Kreditzinsen werben, müssen gesetzliche Vorschriften beachten. Sie sind verpflichtet, im Rahmen der Preisangabenverordnung (§ 6a PangV) ein so genanntes repräsentatives Beispiel zu veröffentlichen. Das Berechnungsbeispiel zeigt auf, welchen Zinssatz mindestens zwei Drittel aller Kunden bei der jeweiligen Bank erhalten werden. Sie finden das Beispiel in der Tabelle jeweils unter dem Ergebnis. Die notwendigen Angaben im Überblick:
- Nettokreditbetrag (reine Kreditsumme)
- Laufzeit
- Sollzins
- effektiver Jahreszins
- sonstige Kosten
- Gesamtbetrag (ausgezahlte Summe + Zinsen + sonstige Kosten)
- Bearbeitungsgebühr 0,00%: letztere dürfen von Banken nicht mehr verlangt werden.
- Anzahl der Raten
- Name und Adresse des Kreditgebers
Ein Ratenkredit Vergleich lohnt sich
Bei der Zinshöhe gibt es erhebliche Unterschiede. Üblich sind in der Praxis Zinssätze zwischen 3- und 10% bezogen auf die Kreditsumme pro Jahr. Die Höhe richtet sich nach mehreren Faktoren. Auf der einen Seite ist der Leitzins am Geld- und Kapitalmarkt maßgeblich, zudem sich Banken refinanzieren. Auf der anderen Seite ist die Bonität des Antragstellers ausschlaggebend. Weist der Kreditnehmer eine hohe Bonität auf, ist der Zinssatz tendenziell niedriger. Umgekehrt müssen Antragsteller mit schwächerer Bonität i.d. Regel höhere Zinsen zahlen. Daneben gibt es so genannte bonitätsunabhängige Darlehen (häufig auch Festzinskredit genannt). Hier sind die Konditionen für alle Kunden gleich. Der Zinssatz erhöht sich aber auch mit steigenden Darlehenssummen. Glaubt man den Versprechen der Werbung, ist ein günstiger Ratenkredit bei so ziemlich jeder Bank erhältlich. Doch der Teufel steckt im Detail. Spätestens wenn die Bank das fertige Kreditangebot vorlegt, gilt für die meisten Antragsteller ein viel höherer Zinssatz. Grund hierfür ist: die meisten Konditionen werden bonitätsabhängig vergeben. Im Ergebnis erhalten den in der Werbung angepriesenen Zinssatz nur wenige ausgesuchte Kunden. Ein Ratenkredit Vergleich ist in jedem Fall sinnvoll. Jedoch sollte hierbei der Blick ins Detail gehen. Wie hoch die tatsächlichen Kosten sind, ergibt sich aus dem so genannten repräsentativen Beispiel.
Höhe von Rate, Zins und Tilgung
Die Abrechnung der Zinsen erfolgt beim ratierlichen Kredit in der Regel über die monatlichen Rate. Diese besteht aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil. I.d. Regel werden die kompletten Zinsen zu Beginn zur eigentlichen Darlehenssumme hinzu addiert. Der Gesamtbetrag wird dann vom Kunden innerhalb der vereinbarten Laufzeit abgezahlt. Alle sonstigen Kosten werden ebenfalls auf die Kreditrate umgelegt. So finanziert der Kreditnehmer bei einem Ratendarlehen auch Vorfälligkeitsentschädigungen oder Gebühren für Sondertilgungen über die monatliche Zahlung.
Hallo,
Sie hatten vor kurzem mal den Kredit mit 0 Prozent Zinsen im Angebot. Gibt es den noch, oder wenn nicht, wo bekomme ich ihn?
Danke
Hallo,
dass sind Aktionsangebote, die immer nur für einen bestimmten Zeitraum zur Verfügung stehen. Zudem gibt es diesen Kredit meist nur für einen bestimmten Betrag und einer bestimmten Laufzeit. In den Werbeaktionen sind es meist 1.000 Euro und je nach Aktion 12 oder 36 Monate Ratenzahlung. Eventuell haben Sie hier Glück. Eventuell liegt der Zins sogar unter 0 Prozent, also im Minus-Bereich.
Ich hoffe ich konnte Ihnen weiterhelfen.
Mit freundlichen Grüßen
Hallo zusammen, eventuell kann mir hier jemand weiterhelfen…. Wie bekomme ich ein Kreditangebot mit guten Konditionen, also ohne dass sich die Zinsen später noch ändern, wenn die Bank das Kreditangebot vorlegt? Leider bekomme ich nirgendwo die 1,5 Prozent die versprochen werden…. Wenn ich den Ratenkredit dann abschließen soll, sind es dann immer 5 Prozent oder noch mehr… Hatte vor 3 Jahren sogar mal ein Angebot mit 8,9 Prozent, welches ich dann zum Glück nicht unterschrieben habe….. Weiß jemand Rat?
Danke schonmal…
Hallo,
gerne beantworte ich Ihre Frage. Der tatsächliche Zinssatz den ein Antragsteller im Kreditangebot bekommt, ist immer abhängig von der Bonität. Die 1,5 Prozent bekommen also nur Kunden mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit, also mit hohem Schufa-Score und entsprechedem Einkommen. Bei allen anderen Kunden ist der Zins schlechter. Im sogenannten repräsentativen Beispiel (in der Tabelle unter den Zinsangaben) steht die Zinsen, welche die meisten Antragsteller mit durchschnittlicher Bonität erhalten. Mein Tipp an Sie: Suchen Sie sich eine Bank, die einen Ratenkredit mit Festzins anbietet. Hier bekommen alle positiven Kreditzusagen diesselben Konditionen. Sie finden hierfür mehrere Angebote in unserem Vergleich, wie z.B. das DKB-Privatdarlehen oder der SWK-Bank Couchkredit (etwas nach unten scrollen).
Viele Grüße